Глава 28.  Обеспечение исполнения обязательств

Третий кредитный договор содержит условие о том, что обеспечением кредита является вклад, принадлежащий заемщику и хранящийся в банке, предоставившем кредит2.Мо жно ли е~ ждать, что договор вклада превратился в акцессорное обязательство в результате того, что стороны назвали его обеспечением? Если бы вклад не имел самостоятельной ценности, если бы единственным оправданием его существования было желание сторон обеспечить возврат заемщиком полученного кредита, то следовало бы признать, что из договора вклада возникло обеспечительное, а значит акцессорное, обязательство. В таком случае договор вклада должен бы был разделить судьбу кредитного договора, например при его прекращении или признании недействительным. Если же обязательство сохраняет ценность независимо от его обеспечительной функции, если с ним связан самостоятельный интерес стоПодобные соглашения встречаются на практике и имеют в виду возможность последующего удержания имущества кредитором.

Подобные условия встречаются, например, когда кредит выдается в рублях, а вклад хранится в иностранной валюте. Называя вклад обеспечением, стороны оговаривают, что при нарушении срока возврата кредита банк может без дополнительного согласия заемщика продать иностранную валюту за рубли и направить их на погашение кредита. рон, оно не может быть признано обеспечительным. В противном случае этот самостоятельный интерес будет без всяких оснований лишен защиты при прекращении или недействительности основного, в нашем случае кредитного, договора. Если заемщик докажет наличие правомерного и не связанного с обеспечительным интереса в обязательстве из договора вклада (а это, очевидно, нетрудно), то такое обязательство не может быть признано обеспечением в смысле главы 23 ГК, а значит, не может рассматриваться как акцессорное.

Реализация обеспечительного интереса достигается особым путем. Стороны создают некий внешний «резерв», дополнительный источник, за счет которого при неисправности должника будет исполнено основное обязательство. Это очень важное свойство обеспечительных мер. Ведь в соответствии с буквальным смыслом ст. 329 ГК они должны обеспечивать именно исполнение обязательства.

Итак, акцессорные обязательства а) зависимы от основного, б) основаны на обеспечительном интересе, в) обеспечительный интерес всегда состоит в создании внешнего по отношению к основному обязательству «резервного» источника его исполнения.

Свойство акцессорности выражается в следующем:

1. Недействительность основного обязательства влечет недей ствительность акцессорного (п. 3 ст. 329 ГК).
2. Прекращение основного обязательства влечет прекращение акцессорного.  В  отношении залога,  поручительства и частично удержания   этот  вывод   опирается   на   прямое   указание   закона (ст. 352, 367, 359 ГК). По аналогии это правило следует распро странять на все обеспечения, поскольку прекращение основного обязательства ведет к утрате  обеспечительного  интереса  (нельзя обеспечить то, чего нет) и к исчезновению каузы, которая входит в corpus сделки как основания обязательства1.
3. Переход прав по основному обязательству влечет переход прав и по акцессорному (ст. 384 ГК), за исключением случаев, предусмотренных договором или законом.  О каких случаях идет речь'.' Например, договором может быть предусмотрено, что обес печительное обязательство прекращается при переходе прав из ос новного договора к третьему лицу. Но нельзя договориться о том, что при замене кредитора в основном обязательстве за ним «оста ются» права по обеспечительному обязательству.   Предположим, что основное обязательство обеспечено поручительством.  Креди тор уступает требование по основному договору третьему лицу, но желает сохранить право требования к поручителю.  Однако цель